Bien que les cartes de débit prépayées soient l’un des produits financiers les plus en vogue aujourd’hui – elles ont augmenté de 71% entre 2009 et 2012 – les banques communautaires se sont tenues à l’écart, concédant essentiellement le marché aux nationaux et aux concurrents non bancaires. Autrefois considérées comme un produit pour les non bancarisés, les cartes prépayées gagnent rapidement en popularité. L’an dernier, plus de 18 millions de personnes ont utilisé une carte de débit prépayée, selon le Financial Literacy Report 2013 de Harris Research. En fait, sept sur huit avaient ou avaient déjà un compte courant, et deux sur trois possédaient auparavant une carte de crédit (Pew Charitable Trust 2013). Seulement un sur quatre (24%) déclare utiliser des cartes de débit prépayées car il n’a pas d’autre option de paiement ou bancaire. (Rapport sur la littératie financière 2013). Ce ne sont donc pas les non bancarisés. Le fait que les détaillants à grande surface, les pharmacies et les dépanneurs aient utilisé avec succès des cartes prépayées pour siphonner les clients des banques témoigne davantage de leurs prouesses marketing que de la qualité de leur produit. Ils ont convaincu de nombreux utilisateurs qu’un substitut de contrôle inférieur est moins cher et plus pratique que la réalité. Et les banques vivent avec la mascarade. Les fournisseurs peuvent ajouter des chèques papier, des retraits aux guichets automatiques, des services de dépôt direct et de transfert d’argent à leur carte de débit, mais il s’agit toujours de check-lite – un produit contorsionné sans assurance FDIC, sans possibilité de crédit ou sans la protection des comptes chèques conventionnels. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Les utilisateurs prépayés citent des frais mensuels ou de découvert élevés comme raisons d’abandonner leurs comptes chèques, mais les frais prépayés peuvent être beaucoup plus élevés. Les critiques ont critiqué des célébrités telles que Kim Kardashian, Lil Wayne et Suze Orman pour avoir sorti leur propre carte et facturé des frais excessifs. Ironiquement, les attitudes des clients ne se traduisent pas en action. L’étude Pew a révélé que les deux tiers des clients prépayés n’ont pas comparé les conditions et les frais lorsqu’ils ont obtenu leur carte. Ils ont simplement choisi les cartes qui leur étaient recommandées ou celles qu’ils avaient vues dans un magasin. Même les utilisateurs prépayés reconnaissent que leur carte n’est pas un bon substitut pour un compte courant. En fait, 58% veulent un compte courant à l’avenir (Pew 2014). Ils aspirent à posséder un compte courant. Les banques communautaires et les coopératives de crédit peuvent répondre aux besoins des utilisateurs prépayés, leur donner un meilleur produit ET mieux se positionner pour la croissance en créant leur propre compte entièrement numérique autour d’une carte de débit. Mais ils doivent montrer un peu de créativité. La Liberty Bank for Savings, à Chicago, a récemment introduit le visa Simple Debit Plus, une carte de débit sans solde minimum, sans frais mensuels avec accès à tous les services bancaires électroniques. Les chèques papier ne sont pas disponibles. Les cartes portent la photo de scènes de quartier emblématiques pour renforcer l’orientation communautaire de la banque. Il n’a pas de minimum, pas de frais de découvert associés à une carte prépayée, mais avec l’assurance FDIC, les réseaux ATM, le paiement des factures et les transferts d’argent que les cartes prépayées ont du mal à reproduire. Nous avons également abordé l’assurance ADD et un service de résolution de vol d’identité. Notre cible est les 30-55 ans. (Une description complète est disponible ici.) Les consommateurs n’ont pas à se contenter d’un compte truqué, presque assez bon, presque un chèque. Pourquoi devraient-ils s’installer, alors qu’ils peuvent avoir la vraie chose, démarrer le programme d’épargne qu’ils veulent et construire leurs cotes de crédit? Ce compte chèque sans chèque à faible coût peut ne pas fonctionner pour chaque banque ou chaque client, mais Liberty a touché les jeunes et les consommateurs plus âgés. Et c’est un produit que pratiquement toutes les banques et caisses populaires peuvent offrir. Il n’y a aucune raison de laisser les grandes surfaces et les pharmacies voler des clients, Finandom surtout lorsque vous avez un produit de meilleure qualité